Creșterea Plăților Digitale în România Depășește Infrastructura Comercianților
Creșterea plăților digitale în România depășește infrastructura comercianților: Soluția practică este terminalul mobil POS
Imran Vilcassim, Chief Commercial Officer pentru Platforme Digitale la BPC, analizează cum ritmul accelerat al creșterii plăților digitale în România depășește capacitatea infrastructurii comercianților și de ce terminalele mobile POS devin soluția ideală pentru această provocare.
Plățile digitale cresc rapid, dar comercianții nu țin pasul
Volumul plăților digitale în România este pe o traiectorie ascendentă spectaculoasă, estimările independente arătând că valoarea tranzacțiilor digitale va ajunge aproape de 93,5 miliarde de dolari până în 2030, cu o creștere anuală compusă de peste 20%. În viața de zi cu zi, plățile prin card, portofele electronice și coduri QR sunt tot mai des întâlnite în retail, turism și servicii.
Aceste tendințe sunt confirmate și de datele oficiale: Banca Centrală Europeană raportează o creștere constantă a numărului și valorii plăților cu cardul, iar Eurostat arată că un număr mult mai mare de români fac cumpărături online comparativ cu acum 10 ani. Pandemia a impulsionat adoptarea plăților contactless, iar penetrarea telefoanelor mobile a ajuns la nivel de saturare, extinzând comerțul electronic și în zonele non-urbane. Astfel, între 2020 și 2023, utilizarea numerarului a scăzut de la 45% la doar 21%. În 2024, rata de deținere a unui cont bancar a ajuns la 76%, iar cardurile active circulă în peste 22,4 milioane de exemplare. Mai mult decât atât, valoarea plăților efectuate prin portofele digitale și telefoane mobile ar putea depăși 23 de miliarde de dolari în 2025.
Infrastructura comercianților rămâne în urmă
Deși consumatorii s-au adaptat rapid la noile forme de plată, comercianții nu au replicat în aceeași măsură. România dispune de aproximativ 260.000 de terminale POS care acceptă carduri, dar acestea deservesc aproximativ 521.000 de IMM-uri, care reprezintă 99,7% din companiile active și contribuie la 66% din angajările în sectorul privat non-financiar și 56% din valoarea adăugată brută. Cererea pentru soluții digitale este mare peste tot, însă un număr semnificativ de comercianți mai mici sunt încă excluși.
În iunie 2024, a intrat în vigoare Legea nr. 406/2023, care obligă toate afacerile înregistrate să ofere cel puțin o metodă de plată fără numerar. Această regulă nu impune o tehnologie anume – poate fi un terminal clasic sau o soluție sigură pe telefon – astfel încât întrebarea practică este nu dacă să accepte plăți electronice, ci cum să o facă într-un mod fiabil și economic.
Terminalele mobile POS – soluția indispensabilă
Aici intervin terminalele mobile POS, disponibile în două variante principale:
- SoftPOS – o aplicație securizată instalată pe un telefon Android cu NFC care permite plata contactless și emite automat un bon digital.
- mPOS – dispozitive compacte Android, portabile, folosite de angajați în diverse locații, capabile să gestioneze plăți și periferice suplimentare dacă este necesar.
Pentru mulți comercianți, această soluție este singura viable pentru a accepta plăți fără a face investiții majore în infrastructură. Instalarea unei aplicații certificată pe un telefon NFC permite startul rapid al activității, fără vizite ale tehnicienilor și fără costuri inițiale pentru terminale fizice. Același principiu se aplică echipelor mai mari, care pot folosi mPOS pentru a acoperi toate punctele unde se fac vânzările.
Terminalele mobile POS nu aduc doar un nou format hardware, ci și funcționalități suplimentare utile: emiterea de bonuri digitale, gestionarea unor programe simple de fidelizare, înregistrarea detaliată a vânzărilor și rapoarte clare la sfârșitul zilei. Aceste elemente reduc neînțelegerile, susțin deciziile privind stocurile și facilitează discuțiile despre credite, aspecte esențiale pentru microîntreprinderile românești.
Impactul în diverse sectoare economice
Adoptarea terminalelor mobile este vizibilă în turism – pensiuni și ghizi care fleaxează cu turiști străini fără a fi nevoie de echipamente costisitoare –, în agricultură, unde micii producători pot încasă direct la piață – și pentru furnizorii de servicii sau meseriași care lucrează mobil. Plata se face exact acolo unde are loc vânzarea, nu invers.
Aceste soluții sunt susținute de băncile românești, ceea ce consolidează încrederea, facilitează înscrierea și reconcilierea plăților. Potrivit datelor Visa prezentate la conferința Banking 4.0, în 2024 existau deja circa 25.000 de puncte de acceptare în România folosind SoftPOS.
Exemplul Banca Transilvania
Banca Transilvania a anticipat această schimbare și a adaptat ofertele sale de merchant acquiring folosind platforma SmartVista a BPC, care integrează modalități moderne de plată într-un singur sistem. În 2019, a introdus Apple Pay, Garmin Pay și Fitbit Pay, popularizând astfel plățile rapide contactless și cardurile stocate digital. Reteaua sa de POS a devenit a doua ca mărime din România, deservind peste 110.000 de comercianți cu o cotă de piață de peste 40%, în timp ce 80% dintre tranzacțiile POS au devenit contactless.
Comercianții au remarcat o experiență operațională mai eficientă: onboarding mai rapid, mai puține plăți eșuate, rapoarte de final de zi bine organizate, plus facilități precum conversia dinamică a valutei, comisioane în anumite situații, programe de fidelizare și tranzacții inițiate de comercianți. Totodată, banca a extins serviciile cu transferuri Western Union și a lansat prima plată din portofelul digital al Identității Digitale Europene în România.
Rolul băncilor în promovarea adopției digitale
Deși unii comercianți încă ezită, considerând că digitalizarea implică costuri mari, contracte complicate și intervenția tehnicienilor, realitatea este că soluțiile mobile POS le elimină pe toate acestea. Prin semnarea contractului chiar pe dispozitivul care va accepta plățile și activarea rapidă, se încurajează adoptarea. Banca Transilvania este un exemplu clar că, atunci când experiența de zi cu zi este fără probleme, acceptarea tehnologiei digitale devine naturală.
Băncile au o oportunitate uriașă de a extinde adoptarea digitală, deoarece combinația dintre servicii de merchant acquiring și terminale mobile reduce costurile și crește accesibilitatea. Terminalele nu mai sunt doar niște "cutii", ci instrumente de business care oferă analize simple, rapoarte fiscale clare și metode de implicare a clienților pe segmentul de IMM-uri mici. Un singur telefon mobil poate acoperi piețe dificil de atins cu terminale tradiționale, iar datele generate susțin sprijinul continuu oferit acestor clienți mici.
Concluzie: Creșterea plăților digitale în România se bazează pe adaptare rapidă și execuție
Povestea plăților în România este despre acceptarea oriunde își desfășoară activitatea afacerile. Reglementarea stabilește cadrul minim, cererea este clară și disponibilitatea terminalelor mobile, de la SoftPOS la mPOS, oferă comercianților un instrument practic și accesibil pentru a răspunde nevoilor pieței. Cheia este acum implementarea: să aduci comercianții online pe dispozitivele pe care deja le folosesc, să asiguri o experiență de plată stabilă chiar și în vârf de activitate și să livrezi rapoarte finale de încredere. Așa respectarea legii devine obișnuință… iar aceasta se transformă în impuls pentru creșterea economică.
Articol realizat pe baza expertizei oferite de BPC.
